Cara Membangun Aplikasi Fintech yang Dapat Menarik ROI

Pengembangan Aplikasi Fintech: Analisis Biaya, Fitur, dan Penjelasan Caranya

Penjelasan mendalam tentang tantangan pengembangan aplikasi fintech, analisis biaya DIY vs. outsourcing, fitur-fitur yang harus dimiliki, risiko besar, dan panduan langkah demi langkah tentang cara membuat aplikasi fintech.

Industri fintech bernilai hampir 34 miliar USD. Mulai dari meningkatkan pengalaman digital pelanggan hingga menghasilkan aliran pendapatan non-tradisional untuk organisasi keuangan, fintech ada di mana-mana.

Tentu saja, ada banyak peluang dalam pengembangan aplikasi fintech saat ini.

Namun, bukan berarti Anda harus segera mulai mengembangkannya.

Industri fintech sangat luas; ia memiliki dimensi yang terus berkembang. Demikian pula, teknologi disruptif di bidang ini bermunculan setiap hari. Dan, persaingan di luar sana dapat diukur dengan fakta bahwa Amerika memiliki “jumlah startup fintech tertinggi” di seluruh dunia pada tahun 2021.

Jadi, bagaimana cara membangun aplikasi fintech dengan peluang sukses lebih tinggi? Mari kita bahas itu!

Mencari Pengembangan Aplikasi FinTech? Inilah Yang Tidak Boleh Dilakukan!

Jangan duduk diam untuk membangun unicorn berikutnya.
Jangan berharap solusi Anda meledak dalam hitungan menit.

Tidak ada salahnya berharap juga.

Ingatlah bahwa solusi yang baik akan menyelesaikan masalah secara efisien. Jadi, Anda bisa menghiasinya sedikit. Namun, jangan terganggu dengan solusi populer dan investasikan waktu berharga untuk meniru tingkat penampilan atau kemahirannya.

Untuk rilis pertama, bidik efektivitas fungsional.

Ingat, Roma tidak dibangun dalam sehari; Google Pay juga tidak!

Sebelum Apa pun, Muncul Ide- Tentang Apa Aplikasi Fintech Anda?

Anda mungkin memiliki ide untuk aplikasi tersebut. Mungkin Anda tidak melakukannya. Tidak masalah jika Anda membiarkan antusiasme membutakan keputusan Anda.

Kecuali Anda memahami niche yang akan Anda masuki, hasilnya tidak akan membuahkan hasil.

Misalnya, asumsikan Anda ingin menekuni domain pembayaran digital. Tentu saja, Anda ingin mengetahui semua tentang fitur pengembangan aplikasi fintech di ceruk ini.

Tapi, pembayaran digital adalah sebuah kategori. Ini dapat bercabang menjadi solusi pembayaran konsumen, dompet seluler, solusi pemrosesan pembayaran, solusi penerimaan pembayaran elektronik, dan banyak lagi.

Lihat aplikasi fintech teratas. Kemudian, lihat ide atau konsep Anda. Sekarang jawab:

Apa sebenarnya yang sedang Anda kembangkan?
Siapa target audiens di sini?
Apa yang diharapkan oleh pengguna akhir?
Solusi apa yang sudah ada?
Apa yang bisa Anda lakukan dengan lebih baik?

Pelajari secara detail dan teliti perusahaan-perusahaan teratas yang menggunakan aplikasi fintech, ulasan akhir tahun tentang pendapatan fintech, pertumbuhan, tren spesifik wilayah & niche, dll. Kemudian, persiapkan diri Anda dengan pandangan yang jelas tentang solusi yang ingin Anda bangun dan masalah yang akan dihadapi. menyelesaikan.

Fitur Pengembangan Aplikasi Fintech yang Wajib Dimiliki

Jadi, bagaimana cara membuat aplikasi fintech?

Langkah nomor satu adalah idenya. Putuskan apa yang ingin Anda bangun dan pelajari pasar untuk solusi tersebut.

Nomor dua adalah menentukan fitur apa yang penting agar aplikasi Anda berfungsi.

Bagilah fitur Anda menjadi dua bagian- penting dan tambahan. Dalam kategori sebelumnya, sertakan setiap fitur yang dibutuhkan pengguna agar aplikasi dapat memenuhi tujuannya. Di kategori terakhir, tambahkan fitur yang menyenangkan untuk dimiliki.

Rencanakan proses pengembangan Anda berdasarkan fitur-fitur tersebut. Berikut adalah beberapa hal penting untuk membantu Anda.

1. Desain Aplikasi Fintech yang Menyenangkan

Lewatlah sudah masa-masa dashboard yang rumit dan tampak serius.

Kenyamanan pengguna menjadi pembeda pasar. Mereka ingin aplikasinya berfungsi dengan satu ketukan. Tapi, mereka juga menginginkan tampilan estetis dalam aktivitasnya.

Oleh karena itu, UI yang sederhana dan menarik adalah salah satu fitur pengembangan aplikasi fintech yang paling penting.

2. Keamanan- Yang Terbaik yang Dapat Anda Tawarkan

Jika Anda bertanya kepada perusahaan-perusahaan terkemuka yang menggunakan aplikasi fintech tentang fitur yang tidak dapat mereka kompromikan, ‘keamanan’ mungkin adalah jawabannya.

Mengapa?

Karena masalah uang itu sensitif. Data perbankan, informasi kartu, email, kata sandi transaksi, media otentikasi – semua ini adalah emas dalam dunia keuangan digital. Kehilangan data tersebut, dan Anda juga akan kehilangan kepercayaan pelanggan dan bisnis Anda.

Biometrik adalah cara terbaik untuk menjamin keamanan dalam pengembangan aplikasi fintech. Hampir semua perangkat seluler saat ini memiliki sensor sidik jari. Sebagian besar juga membawa sensor ID wajah. Andalkan teknik autentikasi tingkat lanjut tersebut.

Juga, gunakan 2FA. Otentikasi dua faktor dapat menghilangkan hingga 100% serangan siber otomatis, kata Google dan Microsoft.

Pilih setiap kejadian sensitif yang memerlukan tindakan keras. Misalnya saat membuka aplikasi, memvalidasi permintaan transfer uang, tahap pembayaran akhir, dll.

3. Pemberitahuan Dorong

Komunikasi yang efektif adalah salah satu pilar dasar dari aplikasi fintech yang berkembang.

Seorang pengguna ingin mengetahui setiap pembaruan yang ditawarkan bank, atau apakah ada jumlah yang telah dipotong atau dikreditkan, atau apakah ada penawaran pembayaran, atau apakah ada perubahan-tidak peduli berapa pun nominal di rekening, dompet, atau keseimbangan.

Anda akan menemukan pemberitahuan push yang agresif di aplikasi fintech teratas. Seorang pengguna dapat memilih untuk menonaktifkan beberapa. Namun sebagai penyedia, adalah bijaksana untuk memastikan tidak ada komunikasi yang terlewat.

4. Analisis & Pelaporan Sederhana

Memahami data keuangan adalah keterampilan yang tidak dimiliki semua orang. Tapi, itu juga merupakan suatu keharusan. Jadi, ada baiknya untuk membuat fitur pelaporan khusus selama pengembangan aplikasi fintech.

Ingat saja, kesederhanaan adalah kunci pelaporan keuangan yang mudah digunakan.

Bangun fitur analitik yang memungkinkan pengguna akhir untuk-

Lacak transaksi mereka

Lihat informasi rinci tentang pembayaran individu

Lacak data untuk akun atau usaha tertentu

Sesuaikan laporan untuk mendapatkan data yang akurat

Ekspor laporan

Jika Anda ingin selangkah lebih maju, masukkan representasi data grafis ke dalam campuran. Sederhanakan pemahaman bagi pelanggan dengan grafik, bagan, garis, batang, dan keterangan.

5. Integrasi Pemindai

Kode QR/barcode merupakan bagian integral dari pembayaran melalui media digital. Itu adalah identitas. Anda akan menemukan QR di seluruh bisnis, dengan pengguna individu, bahkan vendor kecil.

Jadi, jika Anda membuat aplikasi pembayaran, fitur integrasi pemindaian kode QR adalah suatu keharusan.

Pada saat yang sama, solusi perbankan dan fintech lainnya juga dapat menggunakan pemindai QR. Ini dapat digunakan untuk memverifikasi dokumen, pembayaran pedagang, dan bahkan transaksi perbankan sederhana.

Menambahkan satu akan membuka peluang fungsional baru untuk solusi aplikasi fintech Anda.

Risiko & Tantangan dalam Pengembangan Aplikasi Fintech

Dengan ekosistem keuangan yang ada di server, taruhannya menjadi lebih tinggi dari sebelumnya. Sayangnya, tidak ada kekebalan terhadap penipuan ketika Anda berjuang untuk melindungi pengguna Anda dari dunia yang penuh dengan ancaman yang diketahui dan tidak diketahui oleh kecerdasan manusia.

Tapi, ada juga peluang di sini.

Jika Anda dapat menciptakan solusi yang aman, yang relatif lebih terjamin, peluang keberhasilan Anda akan berlipat ganda.

Jadi, pertimbangkan risiko-risiko ini saat membuat wireframe dari fitur pengembangan aplikasi fintech.

1. Keamanan siber

Pernah mendengar tentang ransomware?

Kerugian yang diakibatkan oleh waktu henti ketika solusi aplikasi Anda yang sedang berjalan dikenakan tebusan bisa mencapai 10X lebih besar dari uang tebusan yang biasanya diminta. Selain itu, Anda tidak akan memiliki kendali atas apa pun jika ancaman memilih untuk melanggar data Anda meskipun telah membayar uang tebusan.

Menghindari insiden seperti itu adalah soal mengamankan platform Anda.

Gunakan perlindungan yang kuat untuk akun pengguna (pikirkan 2FA)
Pengujian menyeluruh untuk mengidentifikasi kerentanan pengkodean
Gunakan tindakan anti-phishing terbaik
Enkripsikan sebanyak mungkin data Anda
Gunakan firewall, antivirus, kontrol akses, dll.

Kita telah melihat bagaimana keamanan menjadi pilihan semua perusahaan terkemuka yang menggunakan layanan aplikasi fintech. Perusahaan pengembangan aplikasi seluler terbaik atau layanan pengembangan MVP akan menyarankan rute serupa kepada Anda.

2. Kejahatan Keuangan

Pencucian uang, penipuan, transaksi tidak sah – banyak hal yang bisa salah ketika uang mengalir secara online. Kejahatan keuangan seperti itu tidak hanya menghilangkan kepercayaan pelanggan tetapi juga memberikan bayangan gelap pada bisnis Anda.

Namun, menangani kejahatan keuangan adalah keterampilan tingkat tinggi. Anda memerlukan kombinasi AI, pemantauan terus-menerus, studi perilaku pengguna, dll., untuk mengatasi masalah ini.

Pada saat yang sama, Anda juga harus memanfaatkan AI dan ML untuk memantau perilaku mencurigakan dan menangani masalah apa pun sebelum masalah tersebut meledak.

3. Enkripsi & Kepatuhan Data

Dua hal di sini:

Pengguna akan berbondong-bondong mengunjungi aplikasi fintech Anda dengan keyakinan bahwa data mereka aman
Pencuri akan berbondong-bondong mengincar data Anda karena di situlah letak nilainya

Oleh karena itu, untuk menjaga kepuasan pengguna dan menjauhi pencuri, Anda perlu melindungi data semaksimal mungkin.

Di sinilah enkripsi dan kepatuhan berperan.

Ikuti standar keamanan industri terbaik. Enkripsi data sebelum menyimpan atau selama transit. Kelola kunci enkripsi secara efektif. Lakukan yang terbaik untuk mendevaluasi data sehingga jika data tersebut dicuri, tidak banyak yang bisa dikompromikan.

Pengembangan Aplikasi Fintech: Analisis Biaya

Biaya rata-rata pengembangan aplikasi seluler berkisar pada kisaran USD30K hingga USD 700K.

Tentu saja, nilai rata-rata tidak akan banyak membantu Anda. Tanyakan kepada perusahaan pengembangan aplikasi seluler mana saja! Biaya pengembangan aplikasi seluler bergantung pada beberapa faktor, dan masing-masing faktor memainkan peran penting dalam menaikkan atau menurunkan angka pengeluaran akhir.

Lalu, soal membangun tim internal atau melakukan outsourcing layanan pengembangan MVP. Atau Anda bisa menyewa pengembang perangkat lunak khusus untuk pekerjaan itu. Biayanya akan berbeda dalam ketiga kasus tersebut.

Namun, ketika Anda menyewa pengembang aplikasi iOS atau mempekerjakan pengembang aplikasi Android dari perusahaan pengembang aplikasi seluler tepercaya, manfaatnya akan semakin besar.

Anda mendapatkan akses ke sumber daya berpengalaman.
Hanya diperlukan sedikit pemantauan.
Anda mendapatkan kendali penuh atas prosesnya.
Biaya keseluruhan hampir selalu lebih rendah dibandingkan merekrut tim internal.
Selain itu, tidak ada biaya infrastruktur

Bagaimanapun, biaya pengembangan aplikasi fintech bergantung pada model bisnis Anda. Dari sana, bercabang ke beberapa pertimbangan lain.

Jadi, penelitian menyeluruh dan penyusunan strategi yang bijaksana adalah cara yang harus dilakukan.

Pemikiran Terakhir tentang Bagaimana Membangun Aplikasi Fintech?

Meskipun kita telah membahas banyak hal tentang cara kerja aplikasi fintech terkemuka atau apa yang dicari oleh perusahaan-perusahaan terkemuka yang menggunakan aplikasi fintech ketika memilih solusi, saya tetap berpegang pada pernyataan pertama yang saya buat.

Efektivitas fungsional adalah kunci keberhasilan

Bagaimana Anda bisa mencapainya?

Perjelas apa yang Anda buat. Bentuk tim pengembangan aplikasi fintech Anda dengan hati-hati. Pekerjakan pengembang aplikasi seluler setelah penyaringan menyeluruh. Pilih fitur versi dasar Anda dengan bijak. Buat rencana untuk meningkatkan dan memperbarui dengan penahanan waktu yang tepat. Ikuti kepatuhan internasional. Hilangkan risiko.

Semoga sukses dengan proyeknya!

FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)

1. Berapa Biaya Membangun Aplikasi Fintech?

Biaya pengembangan aplikasi fintech bervariasi berdasarkan banyak faktor, termasuk kompleksitas pengembangan, desain, pengembangan, fitur, urgensi, dll. Lihat bagan terperinci ini untuk memahami bagaimana biaya untuk membangun aplikasi fintech ditentukan.

2. Berapa Lama Waktu yang Dibutuhkan Untuk Membangun Aplikasi Fintech?

Anda dapat membangun aplikasi fintech dalam waktu antara satu hingga sepuluh bulan, tergantung pada kompleksitas, keunikan, dan tingkat keahlian yang Anda perlukan untuk menerjemahkan visi Anda menjadi solusi yang berfungsi.

Jika Anda berencana untuk menyewa pengembang perangkat lunak khusus atau melakukan outsourcing ke perusahaan pengembangan aplikasi seluler, Anda dapat langsung bertanya kepada mereka tentang faktor waktu. Mereka akan mempelajari kebutuhan Anda dan menawarkan perkiraan yang sesuai.

3. Apa Saja Persyaratan Hukum yang Harus Dipatuhi oleh Aplikasi Fintech?

Sebagian besar panduan 'cara membuat aplikasi fintech' tidak memberi tahu Anda pentingnya selalu memperbarui aplikasi Anda dengan data internasional dan kepatuhan keamanan. Ini termasuk:

Peraturan Perlindungan Data Umum (GDPR)
Rencana Aksi Fintech (FAP)
Anti pencucian uang (AML)
Undang-Undang Transfer Dana Elektronik (EFTA)
Layanan Identifikasi dan Kepercayaan Elektronik (eIDAS)
Komisi Perdagangan Federal (FTC)
Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC)
Petunjuk Layanan Pembayaran (PSD)

4. Bagaimana Aplikasi Fintech Menghasilkan Uang?

Setelah pengembangan aplikasi fintech, Anda dapat menggunakan strategi monetisasi berikut untuk meningkatkan pendapatan.

Layanan Premium
Pembelian Dalam Aplikasi
Langganan
Biaya transaksi
Modul Berbayar Sepenuhnya
Biaya Pemrosesan Pembayaran
Pinjaman
Mata uang kripto

Jadi, jika Anda mempunyai ide yang ingin diterapkan dengan perpaduan teknologi, fitur, dan fungsi yang tepat, Anda dapat menghubungi kami atau mengajukan pertanyaan di bawah.

Dan itu dia. Terima kasih telah membaca.