Начало нового бизнеса всегда требует денег и финансирования, что является одной из самых сложных задач, с которыми приходится сталкиваться владельцу небольшой компании. У вас могут быть бесконечные возможности и надежный бизнес-план, но это не даст вам квалификации для получения традиционного кредита. Фактически, большинство финансовых учреждений не будут давать деньги взаймы, если у вас нет солидной кредитной истории. Вы также должны подтвердить свой старый послужной список. Что ты собираешься делать? Собираетесь ли вы похоронить все возможности, о которых мечтали? Неее! Это традиционные способы, но в настоящее время существует несколько вариантов получения кредитов для открытия бизнеса.

В настоящее время существует несколько финансовых провайдеров, которые помогают владельцам начального бизнеса. Вы можете приобрести желаемые услуги кредита от них. Но вы определенно предпочтете лучшие кредиты для малого бизнеса для стартапов, которые требуют минимальных процентов, не так ли?

В связи с этим мы собрали всю необходимую информацию и собираемся предоставить ее соответствующим образом. Итак, давайте погрузимся!

Все, что вам нужно знать о стартовых бизнес-кредитах

Стартовые кредиты для новых предприятий считаются более рискованными, так как велика вероятность того, что владелец может не погасить кредит. Вы первый в этом бизнесе, и у вас нет никаких доказательств, подтверждающих вашу будущую историю успеха, верно? Так зачем кому-то рисковать? Но какая-то компания-энтузиаст считает, что вы вернете их в течение заданного времени. От них вы обязательно получите деньги на осуществление своей мечты, и это в пределах разумного процента. А теперь давайте посмотрим, как начать работу с кредитами на стартап.

Как получить стартовый кредит для вашего бизнеса?

Вы можете просто поискать в Интернете и получить кучу идей о грантах и ​​стартовых кредитах. В Google есть широкий выбор и адекватная информация о каждой схеме. На самом деле, финансовые провайдеры пытаются донести свои услуги до вашей двери. Разве это не здорово? Вы можете выбрать одну из схем, точно соответствующую вашим потребностям. Но прежде чем подать заявку, вы должны показать им надежный бизнес-план и прогноз движения денежных средств. Надеюсь, у тебя есть свое!!

Как работают стартовые кредиты и для чего они нужны?

Существует много возможностей для стартовых кредитов. Прежде всего, вы можете использовать деньги, чтобы развивать свой новый бизнес или финансировать его.

С другой стороны, вы также можете использовать его для оплаты некоторых бизнес-расходов, а именно:

Воспользовавшись этим кредитом, вы сможете устранить будущие препятствия, которые могут помешать росту вашего бизнеса. Вы можете занять необходимую сумму денег у бизнес-кредитора, согласившись погасить ее, включая некоторые проценты в течение фиксированного времени. Хорошо, теперь давайте посмотрим, как начать с этим.

Как начать работу со стартовым кредитом?

Чтобы начать, вы должны сначала понять разницу между заемным и собственным капиталом. На самом деле, это два основных варианта финансирования стартапа, поэтому очень важно о них узнать.

Собственный капитал против долга

Капитал

Инвестиции в акционерный капитал – это обмен капиталом на долю собственности компании. В этом случае любой может стать инвестором в акционерный капитал, члены вашей семьи или ваш друг, любой, кто готов инвестировать немного денег. Но они должны быть венчурными. капиталист или бизнес-ангел в основном.

Долг

Долговое финансирование - это заимствование определенной суммы денег, которая будет возвращена в течение определенного периода времени. Это означает, что когда вы занимаете определенную сумму денег у кредитора, ваша компания будет в долгу. Но долевое финансирование полностью противоположно этому. Давайте посмотрим, какие еще отличия есть у этих двоих! Как правило, кредитор оценивает жизнеспособность компании, чтобы обеспечить шансы на возврат денег. Обычно это оценивается с помощью бизнес-плана компании и финансовой отчетности. Но дело обстоит иначе с стартапами и малым бизнесом. Поскольку они новые, у них не будет никаких финансовых отчетов или необходимых документов.

Тем не менее, есть много способов финансировать свой бизнес. Вы можете использовать свои личные деньги или сбережения в качестве инвестиции в вашу компанию. Поскольку вы полностью владеете компанией, никакого риска не будет. Таким образом, вы будете свободны от долгов. Тем не менее, это возможно не для каждого владельца бизнеса. Вот тут-то и появляются стартовые кредиты. Итак, давайте посмотрим, какие типы бизнес-кредитов доступны для вашего начинающего бизнеса.

Типы кредитов для открытия бизнеса

Поиск лучших кредитов для вашего стартапа может быть сложной задачей. Вот почему всегда рекомендуется получить хороший совет, прежде чем погрузиться. По мнению экспертов, существует четыре типа кредитов, доступных для начинающих предприятий. Это следующие:

1.Кредитные карты

Кредитные карты указывают на то, что вы уже пользуетесь услугами банка, что дает вам право на получение кредита. Но это довольно рискованный процесс. Вам рекомендуется принимать ссуды по кредитным картам для запуска бизнеса только в том случае, если у вас достаточно денег, чтобы вернуть их.

Еще один важный фактор в отношении кредитов по кредитным картам — это процентные ставки. Вы должны обеспечить самую низкую процентную ставку, прежде чем брать какие-либо кредиты. В противном случае вам придется заплатить немалую сумму денег в конце концов, что может вас обанкротить.

Государственные стартовые кредиты

Знаете ли вы, что правительство также предлагает кредиты для открытия бизнеса? Да, они тоже помогают энтузиастам добиваться своих целей. Они обычно известны как государственные гранты. Отличный вариант для начинающих предпринимателей. Они не требуют никаких сборов за подачу заявления или каких-либо сборов за досрочное погашение. Кроме того, малый бизнес получает наставничество и различные виды услуг поддержки, которые отлично подходят для начинающего бизнеса. Честно говоря, этот тип услуг имеет гораздо больше преимуществ для стартапов.

Кроме того, вы также можете проверить официальные правительственные веб-сайты, чтобы узнать, какие бизнес-кредиты они предлагают и как их получить. Тогда подайте заявку на то, что точно вам подходит. Кредиты обычно предоставляются на некоторых условиях и политики. Давайте посмотрим на них.

  1. Ваша сумма займа составляет от 500 до 25 000 евро
  2. По фиксированной процентной ставке 6% в год
  3. 1–5 лет Срок окупаемости
  4. У вас должен быть идеальный план для начала бизнеса, который следует правилам вашего региона и срок действия которого не превышает одного года.
  5. Вы должны иметь подтверждение места вашего проживания, а ваш возраст должен быть 18 лет или старше.

3. Банковские кредиты

Банковский кредит является традиционным способом финансирования бизнеса. Это также популярная и более надежная форма. Но проблема в том, что они предпочитают более солидные компании стартапам. Банки обычно имеют выборочные критерии отбора, и все свои работы они выполняют на их основе. Заем денег в банке требует много времени. Как мы упоминали выше, вы должны показать свой бизнес-план, финансовую историю и некоторые важные документы в соответствии с их требованиями. Банковские кредиты более обеспечены, чем любой другой бизнес-кредит. В связи с этим вам также придется предложить им залог.

Несмотря на то, что у них есть строгие критерии отбора, банковский кредит предлагает ежемесячные платежи и фиксированную процентную ставку. Таким образом, вы получите максимальную безопасность при каждой бизнес-транзакции. Несмотря на все эти проверки и требования, некоторые банки по-прежнему доступны для предоставления кредитов стартапам. Этот тип банковских кредитов подразделяется на две формы; Эти:

Кредит бизнес-линии

Кредитная линия для бизнеса является менее строгой формой финансирования. Этот конкретный сектор имеет больше преимуществ для владельцев начинающего бизнеса. Это позволяет владельцам брать взаймы необходимую им сумму денег и возвращать только то, что они использовали. Разве это не здорово?

Это помогает финансировать операционные расходы и поощряет вялые денежные потоки. Это необеспеченная кредитная линия для стартапа, и поэтому нет необходимости в залоге.

Кредит на оборудование

Кредит на оборудование — еще один специализированный сектор для стартапа, особенно для предпринимателей. Благодаря этому кредиту вы сможете купить любое оборудование, которое может ускорить ваш рабочий процесс. Предположим, вам нужно какое-то необходимое оборудование для вашего бизнеса, например, кофемашины, производственное оборудование или копировальный аппарат, но у вас недостаточно денег, чтобы купить их. Поскольку вы вложили все свои сбережения, покупка дополнительного оборудования может стать большой проблемой.

В этом случае вы можете воспользоваться кредитом на оборудование и занять немного денег ежемесячными платежами. Если вы собираетесь купить все эти виды оборудования, вам может понадобиться огромная сумма денег, чтобы заплатить за все, и это может стать препятствием для роста вашего бизнеса. Но когда вы используете кредит, вы можете заплатить небольшую сумму из своего дохода и избежать нагрузки. Фактически, этот тип кредита также можно отнести к категории обеспеченных кредитов, потому что оборудование будет выступать в качестве залога. Таким образом, если вы не сможете выплатить кредит в будущем, они не смогут взять что-либо еще из вашей собственности. Не будет никакого риска для вас и вашего бизнеса.

4.Онлайн-кредиторы

Хотя онлайн-кредиторы являются новыми в этой области, они привлекли большое внимание. Давайте посмотрим, какие типы онлайн-кредиторов вам подходят.

Одноранговое кредитование

Что ж, это интересный процесс кредитования денег. P2P (сокращенная форма Peer-to-peer) избегает посредников и напрямую связывается с людьми, которым требуется кредит. P2P устанавливает связь между физическими лицами и кредиторами, и все это делается в Интернете. Таким образом, ваши возможности получения стартового кредита для вашего нового бизнеса расширятся в полной мере. Даже если вам откажут в банках, вы можете получить необходимую сумму денег у онлайн-кредиторов. Однако у P2P-кредитования есть и некоторые недостатки. Большинство кредиторов требуют более высокие процентные ставки по сравнению с другими кредитами, так как меньше шансов вернуть деньги от заемщика.

Краудфандинг

На самом деле это модный способ финансирования малых предприятий и предпринимателей. Тем временем концепции краудфандинга в Великобритании сильно изменились. Эти изменения и стимулы также видны в капитале и инвестициях. Вот почему инвестиционные сделки уделяют больше внимания стартапам и инвестициям на ранних стадиях, чем инвестициям на поздних стадиях. Звучит здорово для вас, верно?

В настоящее время доступны два основных типа краудфандинга. Это краудфандинг акций и краудфандинг на основе вознаграждений. Seedrs, Funding Circle, Crowdcube и ThinCats в настоящее время являются самыми популярными сайтами краудфандинга. Если вы ищете краудфандинг акций, вы можете попробовать их. С другой стороны, Kickstarter, Crowdfundur.co.uk, Crowdshed и Indiegogo относятся к категории краудфандинговых платформ, основанных на вознаграждениях. В обмен на материальные и нематериальные выгоды физическим или юридическим лицам разрешается инвестировать в компанию или проект через эти платформы.

Обеспеченные / необеспеченные бизнес-кредиты и их различия

Каждый кредит подразделяется на две основные платформы. Это обеспеченные бизнес-кредиты и необеспеченные бизнес-кредиты. Независимо от того, какие кредиты вы берете, они буквально являются частью этих двух. Основная часть, которая их различает, – это залог. Возможно, вы знакомы с залогом. Что ж, на самом деле это согласие, которое кредиторы сохраняют в качестве гарантии того, что ссуда будет погашена. Если заемщик не возвращает деньги, кредитор может потребовать залог. Хорошо, теперь давайте проясним концепции этих двух кредитов в ходе обсуждения.

Обеспеченные бизнес-кредиты

Это самый распространенный и популярный бизнес-кредит среди владельцев начинающего бизнеса. В отличие от других, этот тип кредита требует залога, чтобы сделать сделку более безопасной. Итак, если вы собираетесь взять этот кредит, вы должны гарантировать платеж залогом или вашим активом на аналогичную сумму. Таким образом, и кредитор, и заемщик смогут обеспечить безопасную сделку.

Необеспеченные бизнес-кредиты (необеспеченная бизнес-линия кредитов для запуска)

Необеспеченные бизнес-кредиты являются полной альтернативой обеспеченным кредитам. По сравнению с обеспеченными кредитами, он не требует залога для утверждения. Этот тип кредита идеально подходит для заимствования небольшой суммы денег для благосостояния вашего бизнеса, таких как кредиты на покупку автомобиля, кредиты на оборудование и т. д. Однако процентные ставки по необеспеченным кредитам относительно выше, поскольку кредитор хочет максимальной защиты своих Деньги. Поэтому обязательно погасите каждый взнос вовремя, иначе вам, возможно, придется заплатить огромную сумму денег, если время продлится.

Ключевые различия между обеспеченными и необеспеченными бизнес-кредитами

Обеспеченные бизнес-кредиты

Необеспеченные бизнес-кредиты

1. Требуется залог

1. Не требует залога

2. Доступен с самыми низкими процентными ставками

2. Процентные ставки относительно выше

3. Можно взять большую или маленькую сумму денег в зависимости от потребностей заемщика.

3. Подходит только для небольшой суммы денег.

4. Срок оплаты дольше

4. Время оплаты короче

Кредиты или гранты Какой из них подходит для стартапа?

На самом деле, у обоих из них есть свои преимущества, но сначала вам нужно понять факты, которые их отличают. Фактически, эти два варианта стоят на переднем крае финансирования вашей новой компании. Поэтому, если у вас нет достаточных знаний о них, все может быть немного сложно. Имея это в виду, мы обсудили все основные факты ниже.

Что такое кредит?

Слово «кредит» связано с своего рода кредитным циклом, когда определенная сумма денег ссужается лицам в обмен на потенциальное погашение данных денег. В некоторых случаях кредитор может добавить некоторые проценты к данным деньгам, и заемщик обязан погасить дополнительный остаток с основной суммой. Мы много говорили о кредите и его секторах; Вы можете прочитать их, чтобы получить четкое представление. В любом случае существует множество кредитов для открытия бизнеса. Его широкая сфера деятельности варьируется от государственных кредитов для стартапов до различных типов банковских кредитов. Онлайн кредиторы также включены в этот конкретный сектор. Вы можете выбрать предпочтительный коммерческий кредит оттуда.

Что такое Гранты?

Лучшее в грантах для запуска бизнеса — это то, что вам не придется возвращать деньги. Да, вы правильно поняли, ничего не возвращая, вы можете получить немного денег для своего стартапа. Это то, что отличает гранты от кредитов. И, честно говоря, это будет отличная вещь для вашего стартапа. Если вы живете в Великобритании, то у вас есть сотни государственных грантов, которые вы можете одолжить. Их около 200, и они созданы специально для малых предприятий. Большинство этих грантов присуждается владельцам малого бизнеса, чтобы быстро начать свой бизнес.

Правительственный грант

Конкретная цель государственных субсидий состоит в том, чтобы создать больше возможностей для рабочих мест и стимулировать экономику. Каждый из грантов имеет свои собственные требования, поэтому очень важно проверить их и получить надлежащие знания о них, прежде чем применять какой-либо из них. На самом деле получение гранта – это очень длительный процесс, который также требует много времени. Кроме того, он довольно конкурентоспособен; Есть тысячи владельцев бизнеса, таких как вы, которые ждут гранта.

Вот почему рекомендуется сделать шаг вперед с планом резервного копирования. В случае, если вас не выбрали, вы можете использовать эту идею, чтобы начать свой бизнес по-другому. Гранты обычно предоставляются по определенной причине и для выполнения определенных целей компании. Вот почему использование фонда надлежащим образом контролируется на основе условий, установленных агентством, предоставляющим гранты.

Вы имеете право на получение гранта для запуска бизнеса?

Как всегда, у вас должен быть четкий бизнес-план, прежде чем вы начнете подавать заявки на гранты. Кроме того, у вас должен быть примерный бюджет ваших расходов, в котором будет четко указано, на что и сколько денег вы собираетесь потратить.

Ваша квалификация оценивается следующим

  1. Тип вашего бизнеса (партнерство, цель, обязательства и т. д.)
  2. количество работников
  3. Географическое положение
  4. Конкретная причина получения гранта
  5. Сектор, в котором ведется бизнес

Как подать заявку на гранты для стартапов?

Что ж, мы рассмотрели большую часть информации о займах для открытия бизнеса и о том, как их получить. Но без четкого обсуждения грантов для стартапов все будет частично неполным. Вы определенно хотели бы узнать больше об этом секторе и о том, как подать заявку на получение гранта. Имея это в виду, мы собрали несколько успешных идей для новых бизнес-грантов. Честно говоря, каждая схема отличается от другой, этим и отличаются в своих требованиях. Но если вы сможете следовать этим идеям соответствующим образом, вы сможете получить грант с меньшими хлопотами. Итак, без промедления, давайте погрузимся!

  • Поговорите с комитетом по вознаграждению за грант должным образом, чтобы определить вероятность подачи успешной заявки.
  • Выделите необходимое количество времени, если это необходимо. Вам необходимо понять цель этого гранта, почему он присуждается и чего он направлен на достижение. Как пример: вам может понадобиться нанять персонал из местного сообщества или увеличить производство экологически чистой продукции.
  • Эти вещи увеличат ваши шансы на получение гранта и помогут вам выделиться среди других. Постарайтесь написать свое приложение как можно ближе к требуемым целям, чтобы получить наилучшую возможную область для достижения успеха.
  • Независимо от того, где вы подаете заявку, надежный бизнес-план является обязательным пунктом для получения желаемого финансирования. То же самое и с грантами. Уполномоченный по предоставлению грантов, очевидно, захочет увидеть сильный бизнес-план и хорошую стратегию для достижения цели. Поэтому убедитесь, что достигли этого перед подачей заявки.
  • Некоторые конкретные проекты получают приоритет для бизнес-грантов. Например, для покупки ИТ-оборудования, широкополосных установок и ряда других подобных секторов. Итак, ориентируйтесь на эти типы конкретных областей, объясните, почему они вам нужны, и укажите, как рост вашего бизнеса станет выгодным для других.
  • Большинство фондов предпочтут вашу способность инвестировать. Однако, если вы подаете заявку на грант в размере 10 000 фунтов стерлингов, убедитесь, что у вас достаточно средств на руках (действительно такая же сумма гранта).
  • Шансы на получение гранта будут максимальными, если вы сможете подать заявку вскоре после первых запусков схемы. Гранты обычно имеют ограниченный объем денег для инвестиций. Таким образом, чем раньше вы подадите заявку, тем больше возможностей получить грант будет впереди. Проще говоря, у раннего кандидата больше шансов из-за меньшей конкуренции.

Стартовый бизнес-кредит для женщин

Женщины добились необычайного прогресса за последние годы. Несмотря на это, они по-прежнему лишены нескольких важных секторов по сравнению с мужчинами. Но дело обстоит иначе со стартовыми кредитами для малого бизнеса.

Несколько компаний предлагают женщинам кредиты для открытия бизнеса. Однако условия могут немного отличаться от условий для предпринимателей-мужчин. Итак, вы должны быть точны во всех существенных факторах. В этом случае обязательно внимательно прочитайте и проясните каждый пункт, прежде чем выбирать любой из вариантов финансирования.

Кредиты для запуска бизнеса для плохой кредитной истории

Как мы уже упоминали выше, ваша кредитная карта имеет первостепенное значение для кредиторов. В некоторых случаях это единственный актив, на основе которого они собираются одолжить вам деньги. В конце концов, вы только начали свой бизнес; вы не сможете показать другие документы. Ваша кредитная карта должна иметь хороший рейтинг, потому что, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор будет оценивать ваш кредитный рейтинг. Этот рейтинг показывает, насколько вы хороши или плохи в бизнесе. Таким образом, вас могут рассматривать как в хорошем свете, так и в негативном. Откровенно говоря, плохие кредиты доступны там с различными способами повысить счет вашей кредитной карты для улучшения результата.

300–850 — это фактический диапазон, в котором учитывается счет вашей кредитной карты. Чем выше вы набрали, тем большую ценность вы получите при поиске кредитов. Оценка обычно зависит от нескольких факторов, таких как своевременная оплата счетов, овердрафт и многое другое. Напротив, некоторые онлайн-кредиторы также предоставляют кредиты с плохой кредитной картой. Это означает, что есть еще шансы получить кредиты по плохим кредитным картам. В этой платформе бизнес-линия кредитных займов также играет значительную роль.

Если у вас плохая кредитная карта и вы хотите улучшить ее оценку для получения гарантированного одобрения бизнес-кредитов с плохой кредитной историей, выполните следующие простые шаги.

  • Прежде всего, запросите копию вашего кредитного отчета
  • Затем ищите ошибки и, если они есть, исправьте их.
  • Обязательно вовремя оплачивайте счета
  • Держите баланс вашей кредитной карты в более низкой сумме

Подведение итогов

Существует много информации о кредитах для открытия бизнеса, и если мы соберем их все вместе, мы сможем заполнить следующие десять страниц. Вот почему мы выбрали несколько конкретных секторов и рассмотрели для вас одни из лучших идей. Надеюсь, что они будут полезны для ясного понимания всех фактов. Если вы все еще в замешательстве, дайте знать через раздел комментариев. Мы всегда здесь, чтобы помочь вам.

Первоначально опубликовано на https://www.truebusinessbd.com 11 июля 2020 г.